Как взять микрозайм и не попасть в долговую яму

У микрофинансовых организаций можно найти настоящее спасение в некоторых случаях, требующих получения срочных мелких сумм до зарплаты. Цели небольших займов понятны, а клиенты должны возвращать их почти сразу, и это не станет длительной эпопеей с огромным долгом.

Однако, проанализировав опыт заемщиков, которые оформляли договора микрозайма на карту через соответствующий раздел сайта 1mbank.ru, эксперты портала пришли к заключению, что в реальности все происходит не так. Многие заемщики попадают в денежную кабалу, но это не всегда их вина. Человека могут обмануть сотрудники МФО либо заемщик не совсем понимает, на что идет, заключив договор. Способы избежать обмана в микрофинансовых компаниях, о чем нужно знать перед обращением туда: советует юрист.

МФО действуют в соответствии с законом № 151-ФЗ (в редакции 01.05.2017).

Каждая МФО должна зарегистрироваться в Нацбанке. Определены критерии легальной деятельности микрофинансистов типа раскрытия информации по учредителям, источникам финансовых ресурсов.

Среди ограничений в деятельности МФО:

• запрет на выдачу кредитов в валютах;
• размер займа не может превышать 1 миллиона руб.;
• запрещено оказывать давление на клиента для заключения наиболее выгодного для компании контракта.

Не соглашайтесь на не подходящие вам условия ссуды. Без изучения договора люди часто оказываются в «рабстве» микрофинансистов. Несмотря на популярность среди населения, по многим аспектам деятельности МФО пока ведутся споры, они не понятны, есть лазейки для спекуляции, нарушений с их стороны. Для улучшения этой обстановки в июле 2017 г. ЦБ опубликовал требования по защите клиентуры МФО, которые немного ужесточили работу компаний.

Вот несколько изменений:

• запрещено выдавать клиенту более 10 краткосрочных (до 30 суток) ссуд за год;
• при обращении клиентов с проблемами в МФО от компании должна поступить реакция не позднее 15 рабочих дней;
• в МФО необходимо вести запись и обеспечивать хранение разговоров с пользователями, ведущихся по любым видам связи: телефону, интернету, на бумаге; хранение цифровых свидетельств — 6 месяцев, бумажных — 12 месяцев;
• МФО не имеют права навязывать клиентам невыгодные условия договора (типа использования определенных услуг или подписания нового договора на микрокредит с ухудшенными условиями);
• запрещается выделять сотрудникам МФО премии только за количество заключаемых договоров; это предотвратит нездоровую конкуренцию внутри МФО, из-за которой сотрудники предпринимают всевозможные действия ради хорошего вознаграждения.

Такие меры не гарантируют полную защиту клиентов МФО. Все равно находятся доверчивые клиенты, поддающиеся на манипуляции недобросовестных микрофинансистов, которые втягивают их в огромные долги, становящиеся неподъемным бременем: за просрочку платежа начисляются проценты, и сумма долга растет в бешеными темпами.

И все же есть несколько правил для заключения договора с МФО:

• потрудитесь внимательно изучить договор, в том числе напечатанное мелким шрифтом;
• спрашивайте обо всем непонятном в договоре; недопонимание может возникнуть из-за того, что человек постеснялся прояснить некоторые вопросы у сотрудников МФО;
• оформляйте договор лишь на такую сумму, которую точно сможете вернуть в установленный срок;
• не поддавайтесь провокациям и давлению; деньги вы берете для себя, а не для работников МФО, не заключайте невыгодный вам договор.

Если у вас появилась проблема со своевременной выплатой долга, не впадайте в панику. Стремитесь закрыть долговые обязательства наиболее быстро. При нарушениях со стороны МФО путем начисления процентов на те суммы, на которые они не должны начисляться, давления на вас (не исключается привлечение коллекторов), обращайтесь в судебные органы, они вполне могут принять вашу сторону. Вернуть долги вам придется в любом случае, но без громадных процентов.